¿Qué precios tienen los distintos tipos de seguros de coche?
Lo primero que determina cuánto cuesta un seguro de coche es la modalidad que vas a contratar. En el mercado existen tres tipos de seguros distintos: terceros, terceros ampliado y todo riesgo.
El primero de ellos es el más básico y el mínimo que debes contratar, ya que suele incluir solamente la responsabilidad civil obligatoria más otras coberturas adicionales, como la asistencia en carretera o la defensa jurídica.
El seguro a terceros ampliado, como su nombre indica, amplía las garantías de un seguro a terceros, incluyendo los daños que puede sufrir tu coche por incendios o robos, además de los daños en las lunas del auto.
Por último, está la modalidad de todo riesgo, que ofrece lo que los anteriores tipos de seguros, más la cobertura de los daños del propio vehículo cuando el culpable del siniestro sea el conductor.
Esta última modalidad también se puede contratar como un seguro con franquicia, es decir: el asegurado se hará cargo de los gastos hasta cierto límite, que suele rondar los 600 euros. Si los daños sufridos por el vehículo pasan esa cantidad, del resto se hará cargo la aseguradora.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros?
Mapfre:
Direct Seguros:
AXA:
* Precios tarificados en Kelisto.es a fecha de 26/08/2021. Perfil analizado: conductor de 35 años con carnet desde 2003 que conduce un Volkswagen Golf Plus matriculado en 2017. Es administrativo, está casado y vive en Madrid. Realiza unos 12.000 kilómetros al año y guarda su coche en garaje. Está asegurado desde hace más de 10 años y mantiene un historial de siniestralidad limpio.
El precio medio de los seguros de coche a terceros es de 126 euros al año, lo que los convierte en los seguros de coche más baratos del mercado.
El líder de los seguros a terceros más baratos es el ofrecido por MAPFRE, a un precio de 113 euros anuales. Este, además, es el recomendado, ya que incluye una asistencia en carretera muy completa, junto con la oportunidad de fraccionar el pago de manera trimestral y el servicio de vehículo de sustitución en caso de que el tuyo tenga que ser reparado.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?
Mapfre:
Qualitas Auto:
Direct Seguros:
* Precios tarificados en Kelisto.es a fecha de 26/08/2021. Perfil analizado: conductor de 35 años con carnet desde 2003 que conduce un Volkswagen Golf Plus matriculado en 2017. Es administrativo, está casado y vive en Madrid. Realiza unos 12.000 kilómetros al año y guarda su coche en garaje. Está asegurado desde hace más de 10 años y mantiene un historial de siniestralidad limpio.
En el caso del precio de los seguros a terceros ampliados, su prima media cuesta unos 138 euros al año. Esto es un 9,5% más de lo que cuesta un seguro de coche a terceros.
Como el seguro a terceros ampliado más barato se vuelve a posicionar el de MAPFRE, con un precio de 126 euros (13 euros más que su modalidad básica). De nuevo, vuelve a ser la opción más recomendada, ya que a sus completas coberturas se une un precio 19 euros menor que el de las otras dos opciones más económicas (Qualitas Auto y Direct Seguros).
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?
Mapfre:
Direct Seguros:
Qualitas Auto:
* Precios tarificados en Kelisto.es a fecha de 26/08/2021. Perfil analizado: conductor de 35 años con carnet desde 2003 que conduce un Volkswagen Golf Plus matriculado en 2017. Es administrativo, está casado y vive en Madrid. Realiza unos 12.000 kilómetros al año y guarda su coche en garaje. Está asegurado desde hace más de 10 años y mantiene un historial de siniestralidad limpio.
Por último, la modalidad de seguros a todo riesgo es la más cara de todas, ya que incluye los daños propios del vehículo, por lo general los más costosos de reparar. El precio medio de estos seguros es de 472 euros, lo que significa un 242% más que la modalidad a terceros ampliado y un 274% más que la de terceros, es decir, más del triple en ambos casos. Si este coste de un seguro de coche se escapa de tu presupuesto, puedes optar por un seguro a todo riesgo con franquicia. En este caso, el precio medio de estas pólizas es de 188 euros, un 36% más que un seguro a terceros ampliado y un 49% más que otro a terceros.
De nuevo, lidera el ranking de los seguros a todo riesgo más baratos la póliza de MAPFRE, con un precio de 464 euros (338 euros más que su seguro a terceros ampliado y 351 euros más que su póliza a terceros). En el caso de los seguros con franquicia, la póliza más económica es la de Qualitas Auto, a un precio de 184 euros anuales.
Precio medio de los seguros de coche en España
En España, el precio medio de los seguros de coche puede variar ampliamente según diversos factores, como el perfil del conductor, el tipo de vehículo, el historial de conducción, la ubicación geográfica y la compañía de seguros. Aunque no puedo proporcionar un precio exacto debido a la falta de datos actualizados y la amplia variabilidad, puedo darte una idea general sobre los costos promedio en el mercado.
En general, los seguros de coche en España se basan en una escala de bonificación-malus, que tiene en cuenta el historial de conducción del asegurado. Esto significa que los conductores con un historial de conducción sin reclamaciones suelen obtener primas más bajas, mientras que aquellos con un historial de reclamaciones pueden enfrentar primas más altas.
Además, el tipo de cobertura seleccionada también influirá en el precio. Las coberturas básicas, como el seguro obligatorio de responsabilidad civil, suelen ser más económicas, mientras que las coberturas más amplias, como el seguro a todo riesgo, serán más costosas.
Según datos históricos y estimaciones generales, el costo promedio de un seguro de coche en España puede oscilar entre 300 y 800 euros anuales, aunque este rango puede variar significativamente. Algunos factores, como la edad del conductor, el tipo de vehículo y la ubicación, pueden hacer que el precio sea más alto o más bajo dentro de ese rango.
Es importante destacar que estos son solo valores estimados y que los precios reales pueden variar considerablemente según las circunstancias individuales. Para obtener una cotización precisa y personalizada, se recomienda contactar directamente a varias compañías de seguros y proporcionarles la información específica sobre el conductor y el vehículo.