Seguros de protección de pagos
Los seguros de protección de pagos (también conocidos como seguros de pago o de garantía de pagos) están diseñados para cubrir el pago de deudas o cuotas (como hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito o compras financiadas) en caso de imprevistos como desempleo, incapacidad temporal o fallecimiento del titular.
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¿Qué es un seguro de protección de pagos?
Es una póliza que garantiza el pago de tus obligaciones financieras si pierdes tus ingresos por causas como:
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Desempleo involuntario (si eres asalariado).
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Incapacidad temporal o permanente (si eres autónomo).
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Hospitalización prolongada.
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Fallecimiento.
Este seguro lo ofrecen tanto entidades financieras como aseguradoras independientes, y muchas veces se contrata al firmar una hipoteca, préstamo o financiación de consumo.
Coberturas habituales
| Cobertura | ¿Qué cubre? |
|---|---|
| 📉 Desempleo involuntario | Pago de cuotas si pierdes el trabajo (generalmente hasta 12 meses). |
| 🧑⚕️ Incapacidad temporal | Si no puedes trabajar por accidente o enfermedad. |
| ⚰️ Fallecimiento | Cubre el saldo pendiente del préstamo o hipoteca. |
| 🛌 Hospitalización | Pago de cuotas durante periodos prolongados de ingreso. |
| 💵 Pago de cuotas mensuales | Por el tiempo que dure la situación cubierta (hasta un máximo). |
¿Cuánto cuesta un seguro de protección de pagos?
El precio depende del capital asegurado y del perfil del asegurado, pero como orientación:
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🏠 Hipotecas: entre 3 ‒ 6 € por cada 100 € de cuota mensual asegurada al mes.
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💳 Préstamos personales o tarjetas: puede representar entre 0,3% y 0,7% del capital financiado.
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🛍️ Financiación de productos: muchas veces el coste se incluye directamente en la cuota.
📌 El precio varía en función de:
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Edad y profesión del asegurado.
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Duración del préstamo o financiación.
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Tipo de empleo (funcionarios tienen mejores condiciones).
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Coberturas contratadas (desempleo, incapacidad, etc.).
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¿Es obligatorio?
No es obligatorio por ley, pero:
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Algunas entidades lo exigen al conceder hipotecas o préstamos (aunque no pueden imponer su aseguradora).
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Es frecuente en créditos al consumo y financiaciones de automóviles o productos tecnológicos.
Entidades que ofrecen este seguro
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Bancos y financieras: BBVA, Santander, CaixaBank, ING, Cetelem, Cofidis, etc.
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Aseguradoras: AXA, Mapfre, Allianz, Zurich, Caser, entre otras.
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Retailers: Algunas tiendas como MediaMarkt, Carrefour o El Corte Inglés lo incluyen en sus compras a plazos.
Ventajas
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Evita impagos y protege tu historial crediticio.
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Aporta seguridad financiera en momentos difíciles.
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Tranquilidad para ti y tu familia.
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Compatible con otros seguros (vida, salud, etc.).
Recomendaciones antes de contratar
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Lee bien las exclusiones (por ejemplo, despido voluntario o enfermedades preexistentes).
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Revisa los periodos de carencia y franquicias (tiempo mínimo de baja para que pague).
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Compara ofertas: no estás obligado a contratar con la entidad financiera que da el préstamo.