Seguros para empresas, pymes y autónomos

A continuación, te explico los tipos de seguros más comunes para empresas, pymes y autónomos:

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Tipos de seguros para empresas, pymes y autónomos

Seguro Multirriesgo para Empresas

• Coberturas: Protege tanto el continente (estructura del inmueble) como el contenido (equipos, maquinaria, inventario) del negocio frente a riesgos como incendios, robos, daños por agua, fenómenos meteorológicos, etc.

• Coberturas adicionales: Responsabilidad civil, daños a terceros, pérdida de beneficios, daños eléctricos.

✔️ Ventaja: Es la opción más completa para empresas, ya que permite personalizar las coberturas según las necesidades del negocio.

Seguro de Responsabilidad Civil

• Coberturas: Cubre los daños que puedas causar a terceros durante la realización de tu actividad, ya sea de manera accidental o negligente.

• Tipos de responsabilidad civil:

  • RC Profesional: Para actividades que impliquen asesoramiento o servicios (abogados, arquitectos, consultores).

  • RC de Explotación: Cubre daños causados por la actividad de la empresa.

  • RC por Productos: Si fabricas o distribuyes productos, cubre daños causados por defectos de fabricación.

✔️ Ventaja: Es obligatorio en algunos sectores, como la hostelería, clínicas, y la construcción.

Seguro de Ciberriesgos

• Coberturas: Protege contra ataques cibernéticos, como hackeos, robo de datos, y pérdida de información confidencial.

• También cubre la responsabilidad ante clientes por fuga de datos o vulneración de la seguridad de la información.

✔️ Ventaja: Indispensable para empresas que manejan datos sensibles o realizan actividades en línea (comercio electrónico, consultorías, etc.).

Seguro de Pérdida de Beneficios

• Coberturas: Si tu negocio tiene que cerrar temporalmente debido a un siniestro cubierto (como un incendio o una inundación), el seguro indemniza los beneficios que habrías generado durante ese tiempo.

• También puede incluir la cobertura de gastos fijos (sueldos, alquileres) durante el parón.

✔️ Ventaja: Protege los ingresos del negocio mientras se recupera de un imprevisto.

Seguro de Defensa Jurídica

• Coberturas: Proporciona asistencia legal ante reclamaciones judiciales, administrativas o extrajudiciales, por ejemplo, si tu empresa es demandada o necesitas reclamar a otros.

• Incluye también el pago de honorarios de abogados y costes de juicio.

✔️ Ventaja: Fundamental para autónomos y pymes que necesitan protección legal frente a disputas.

Seguro de Accidentes para Autónomos y Empleados

• Coberturas: Ofrece indemnización por accidentes tanto de trabajo como fuera de este, ya sea en el caso de incapacidad temporal o permanente.

• En el caso de que trabajes con empleados, es necesario contar con un seguro de accidentes para cubrir su seguridad.

✔️ Ventaja: Obliga la cobertura en algunos casos de empleados, y da tranquilidad al autónomo o propietario del negocio.

Seguro de Daños a Maquinaria y Equipos

• Coberturas: Cubre los daños o fallos de los equipos y maquinaria esenciales para el desarrollo de la actividad del negocio, como ordenadores, impresoras, maquinaria industrial, vehículos de empresa, etc.

• También cubre la responsabilidad en caso de accidentes derivados de la maquinaria.

✔️ Ventaja: Ideal para negocios que dependen de equipos caros, como talleres, fábricas, o empresas tecnológicas.

Seguro de Flota de Vehículos

• Coberturas: Protege los vehículos de la empresa, cubriendo daños a terceros, robo, accidentes y daños propios.

• Puede incluir responsabilidad civil, asistencia en carretera, robo y daños por accidente.

✔️ Ventaja: Específico para empresas con varios vehículos, ideal para repartos, transportes o empresas con equipos móviles.

Seguro de Salud para Empleados

• Coberturas: Proporciona atención sanitaria privada a los empleados, ofreciendo coberturas como consultas médicas, pruebas, hospitalización y tratamientos.

• Aumenta el bienestar de los empleados y puede ser un beneficio social que fomente la motivación.

✔️ Ventaja: Valor añadido a los empleados y mayor control sobre la atención médica.

Seguro de Incapacidad Temporal o Permanente

• Coberturas: Indemnización en caso de que el autónomo o empleado quede incapacitado para trabajar por accidente o enfermedad.

• Puede incluir también un seguro de pensión si la incapacidad es permanente.

✔️ Ventaja: Protege a los empresarios frente a la pérdida de ingresos si no pueden trabajar.

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Precios de los Seguros para empresas, pymes y autónomos

El precio de los seguros para empresas, pymes y autónomos en España depende de varios factores, como el tipo de negocio, el tamaño de la empresa, la actividad, las coberturas contratadas y el capital asegurado.

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A continuación, te doy un desglose general de los precios orientativos de los seguros más comunes para estos perfiles:

Precios del Seguro Multirriesgo para Empresas

• Precio aproximado: Desde 150 € a 1.500 €/año.

• Factores que afectan al precio:

  • Tipo de negocio (comercio, oficina, industria, etc.).

  • Superficie del local y ubicación.

  • Nivel de coberturas (incendio, robo, daños por agua, etc.).

  • Valor de los bienes a asegurar (mercancías, maquinaria, mobiliario).

Precios del Seguro de Responsabilidad Civil

• Precio aproximado: Desde 150 € a 1.000 €/año.

• Factores que afectan al precio:

  • Actividad profesional (más alto en sectores como la construcción, medicina, tecnología, etc.).

  • Cobertura de responsabilidad civil general o profesional.

  • El volumen de la actividad y el riesgo asociado.

Precios del Seguro de Ciberriesgos

• Precio aproximado: Desde 200 € a 2.000 €/año, dependiendo de la actividad.

• Factores que afectan al precio:

  • Tamaño de la empresa (más empleados, más riesgo).

  • Nivel de protección (cubre solo datos o incluye también pérdida de ingresos por ciberataques).

  • Actividad online o uso de tecnologías.

Precios del Seguro de Pérdida de Beneficios

• Precio aproximado: Desde 100 € a 500 €/año.

• Factores que afectan al precio:

  • Facturación anual del negocio.

  • Tipo de siniestro cubierto (daños por incendio, daños por agua, etc.).

  • Tiempo de cobertura (si se cubren más de 3 meses, el precio puede aumentar).

Precios del Seguro de Defensa Jurídica

• Precio aproximado: Desde 150 € a 600 €/año.

• Factores que afectan al precio:

  • Nivel de asistencia jurídica (solo consultas o defensa completa).

  • Tamaño del negocio y riesgo de litigios.

Precios del Seguro de Accidentes para Autónomos y Empleados

• Precio aproximado: Desde 100 € a 700 €/año por autónomo (dependiendo de la cobertura de incapacidad temporal o permanente).

• Factores que afectan al precio:

  • Nivel de cobertura (solo accidentes laborales o también extra-laborales).

  • Edad del autónomo o de los empleados asegurados.

  • Actividad del negocio (más arriesgada = precio más alto).

Precios del Seguro de Daños a Maquinaria y Equipos

• Precio aproximado: Desde 150 € a 1.000 €/año.

• Factores que afectan al precio:

  • Valor y tipo de maquinaria asegurada.

  • Coberturas adicionales (robo, daños por fallos eléctricos, etc.).

  • Frecuencia de uso de los equipos.

Precios del Seguro de Flota de Vehículos

• Precio aproximado: Desde 500 € a 2.500 €/año (según número de vehículos).

• Factores que afectan al precio:

  • Número de vehículos asegurados.

  • Tipo de vehículos (camiones, furgonetas, coches).

  • Cobertura elegida (responsabilidad civil, daños a terceros, robo, etc.).

  • Edad de los vehículos.

Precios del Seguro de Salud para Empleados

• Precio aproximado: Desde 300 € a 1.500 €/año por empleado.

• Factores que afectan al precio:

  • Edad y estado de salud de los empleados.

  • Coberturas (consultas, hospitalización, pruebas diagnósticas).

  • Si el seguro cubre solo a los empleados o también a sus familiares.

Precios del Seguro de Incapacidad Temporal o Permanente

• Precio aproximado: Desde 150 € a 600 €/año para autónomos.

• Factores que afectan al precio:

  • Cobertura (solo accidentes, o también enfermedades).

  • Nivel de incapacidad cubierto (temporal o permanente).

  • Edad del asegurado.

Factores clave que influyen en el precio de los seguros para empresas, pymes y autónomos

1. Tipo de actividad: Sectores con mayores riesgos, como la construcción, la sanidad o la hostelería, suelen tener primas más altas debido al riesgo elevado.

2. Tamaño del negocio: Las grandes empresas suelen tener un precio mayor debido a la mayor cantidad de activos y empleados que asegurar.

3. Ubicación del negocio: Si el negocio está ubicado en una zona de alto riesgo (por ejemplo, áreas propensas a inundaciones o robos), el precio será mayor.

4. Coberturas adicionales: Si se añaden coberturas extras, como daños por ciberataques, defensa jurídica, o pérdida de beneficios, el precio aumentará.

5. Experiencia en seguros: Si tu empresa tiene un historial de siniestros, es probable que el precio del seguro sea más elevado.

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Aseguradoras comunes para empresas, pymes y autónomos

• Mapfre Empresas

• AXA Empresas

• Allianz Pyme

• Zurich Empresas

• Caser Negocios

• Mutua Madrileña

• Santalucía Pymes

• Generali Empresas

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Consejos antes de contratar

1. Evalúa las necesidades específicas de tu negocio: ¿Tu negocio depende de maquinaria, de equipos informáticos o tiene contacto frecuente con el público?

2. Asegura un valor adecuado: No subestimes el valor de tus activos para evitar el infraseguro.

3. Revisa las coberturas opcionales: Algunas coberturas como la pérdida de beneficios o los ciberriesgos pueden ser esenciales dependiendo de la actividad de tu negocio.

4. Consulta la responsabilidad civil: Si interactúas con clientes o proveedores, asegúrate de tener la cobertura adecuada para daños a terceros.

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