¿Cuándo se considera que hay falta de transparencia en una tarjeta revolving?
Se entiende que existe falta de transparencia en una tarjeta revolving cuando no se le ha dado al consumidor información suficiente para saber, con antelación, a qué le obliga firmar el contrato, tanto a nivel económico como legal.
Es decir: hay falta de transparencia cuando se adquiere un préstamo sin conocer las consecuencias reales de la operación, una situación que se da a menudo y que hace que muchas personas terminen pagando mucho más de lo que en principio pensaban que iban a tener que pagar.
La falta de transparencia es una causa para reclamar una tarjeta revolving. Si en efecto se entiende que el consumidor no sabía realmente a qué se estaba comprometiendo, se anularán las cláusula relativas a los intereses, o bien la totalidad del contrato.
En ese caso, la entidad tendrá que devolver al cliente las cantidades pagadas en concepto de intereses, e incluso otros gastos como comisiones, primas de seguros, etc.
Concretamente, se entenderá que hay falta de transparencia en los siguientes casos, entre otros:
- La llamada «letra pequeña». Una de las causas de la falta de transparencia es que haya partes del contrato muy difíciles de leer por el tamaño de la letra, el formato o la disposición de las causas. De este modo, la información más importante (como el coste real de la operación) pasa desapercibida.
- Información omitida. Hay casos en los que en estos contratos falta información esencial, como el porcentaje de TAE aplicable. También sucede en ocasiones que la información es inexacta, al no corresponderse con el coste real. Por ejemplo, en algunos contratos, la TAE se calcula mal.
- Incremento del crédito o del tipo de interés unilateralmente. Otra causa de falta de transparencia es que la entidad haya aumentado el límite de la línea de crédito sin que el cliente haya tenido que aceptarlo antes. En otros casos, se impone un aumento del interés que el cliente no puede rechazar.
La consecuencia de que se declare la falta de transparencia del contrato depende de si se anula parte del contrato o este en su totalidad:
- Si se anula solo parte del contrato, se anularán las cláusulas correspondientes. Normalmente serán las relativas a intereses, por lo que se eliminarán dichos intereses. Por lo tanto, el consumidor ya solo tendría que pagar el principal que deba, en su caso.
- Si el juez entiende que hay que anular todo el contrato, se devolverán también otros conceptos que se hayan pagado (por ejemplo, las comisiones).
La falta de transparencia en una tarjeta revolving puede ocurrir cuando la entidad emisora no proporciona al titular de la tarjeta la información necesaria de manera clara y comprensible. A continuación, se presentan algunos ejemplos de situaciones en las que puede considerarse que hay falta de transparencia:
- Información incompleta: Si la entidad emisora de la tarjeta no proporciona al titular información completa y detallada sobre los términos y condiciones del contrato, como las tasas de interés aplicables, las comisiones, los cargos por pagos atrasados, los límites de crédito y otros términos relevantes, puede haber una falta de transparencia.
- Divulgación poco clara de las tasas de interés: Si la entidad emisora no explica de manera clara cómo se calculan las tasas de interés o si utiliza terminología confusa o ambigua que dificulta la comprensión del titular de la tarjeta, esto puede ser considerado como una falta de transparencia.
- Modificaciones no informadas: Si la entidad emisora realiza cambios en los términos y condiciones del contrato de manera unilateral y sin notificar adecuadamente al titular de la tarjeta, esto puede ser considerado como una falta de transparencia. El titular debe ser informado con antelación sobre cualquier modificación y tener la oportunidad de aceptar o rechazar los cambios propuestos.
- Cláusulas ocultas o engañosas: Si el contrato de la tarjeta revolving contiene cláusulas ocultas, confusas o engañosas que afectan los derechos y las obligaciones del titular, esto puede ser considerado como una falta de transparencia. Las cláusulas deben ser claras y accesibles para que el titular pueda comprender plenamente sus implicaciones.
- Publicidad engañosa: Si la entidad emisora utiliza prácticas publicitarias engañosas o información falsa para promocionar la tarjeta revolving, esto puede considerarse como una falta de transparencia. La publicidad debe ser clara, precisa y no inducir a error al titular de la tarjeta.
En general, la falta de transparencia ocurre cuando la entidad emisora no proporciona al titular de la tarjeta la información necesaria de manera clara, completa y comprensible. Si tienes dudas sobre la transparencia de tu tarjeta revolving, es recomendable revisar detenidamente los términos y condiciones del contrato y, si es necesario, buscar asesoramiento legal para evaluar si existe una falta de transparencia en tu caso particular.