Reclamación de tarjetas revolving por falta de transparencia
En determinadas ocasiones, se puede invocar la nulidad de la cláusula de intereses si la tarjeta revolving se ha comercializado sin ofrecer la información debida.
Hay que tener en cuenta que la jurisprudencia exige un doble control de incorporación y transparencia cuando se celebran ciertos contratos con consumidores y usuarios.
- El control de incorporación está regulado en los artículos 5 y 6 de la Ley de Condiciones Generales de Contratación. Básicamente, requiere que se informe específicamente acerca de este tipo de condiciones, que deben redactarse de forma transparente, clara, concreta y sencilla.
- El control de transparencia está regulado en los artículos 3.1 y 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. Determina la nulidad de una cláusula que no se negociara individualmente (condición general de contratación) y cause un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes. En este sentido, el consumidor debe conocer las consecuencias jurídicas y económicas del negocio. No basta, por tanto, con una mera información, sino con el entendimiento real de la relevancia de esta cláusula en el contrato.
- En sintonía con lo anterior, pesa un especial deber de diligencia sobre el banco a la hora de informar sobre la trascendencia de estas cláusulas. Entre otras normas, resulta aplicable para contrataciones posteriores a julio de 2020 la Orden ETD/699/2020, de 24 de julio, de regulación del crédito revolvente y por la que se modifica la Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos, la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios; y para contrataciones posteriores a octubre de 2011 la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.
Si deseas presentar una reclamación relacionada con la falta de transparencia en tu tarjeta revolving, a continuación te proporciono algunos pasos generales que puedes seguir:
- Revisa los términos y condiciones: Analiza detenidamente los términos y condiciones de tu tarjeta revolving para comprender las políticas y los cargos asociados. Busca información sobre las tasas de interés, las comisiones, los cargos por pagos atrasados o cualquier otra información relevante que pueda estar relacionada con tu reclamación.
- Documenta las comunicaciones: Mantén un registro detallado de todas las comunicaciones que hayas tenido con la entidad emisora de la tarjeta revolving. Esto incluye correos electrónicos, cartas, notas de llamadas telefónicas y cualquier otra forma de comunicación. Asegúrate de tener evidencia de cualquier información contradictoria o falta de transparencia que hayas experimentado.
- Ponte en contacto con el emisor de la tarjeta: Comunícate con el servicio de atención al cliente del emisor de la tarjeta para plantear tus inquietudes sobre la falta de transparencia. Explica claramente tus preocupaciones y proporciona detalles específicos sobre las áreas en las que consideras que la información no fue clara o completa. Solicita aclaraciones y una respuesta por escrito.
- Presenta una reclamación por escrito: Si no recibes una respuesta satisfactoria del emisor de la tarjeta a través de la comunicación telefónica, considera presentar una reclamación por escrito. Envía una carta o un correo electrónico detallando tus preocupaciones sobre la falta de transparencia. Incluye ejemplos específicos y cualquier evidencia que respalde tu reclamación. Establece un plazo razonable para recibir una respuesta por escrito.
- Contacta a las autoridades reguladoras: Si no obtienes una resolución satisfactoria de la entidad emisora de la tarjeta, puedes considerar presentar una queja ante las autoridades reguladoras o de protección al consumidor. Investiga qué entidad supervisa el sector financiero en tu país y presenta una queja formal con todos los detalles relevantes y la documentación de respaldo.
- Busca asesoramiento legal: Si las acciones anteriores no resuelven tu problema, puedes buscar asesoramiento legal. Un abogado especializado en derecho del consumidor o derecho financiero podrá evaluar tu situación, revisar la documentación y brindarte orientación legal sobre las opciones disponibles y los pasos a seguir.
Recuerda que los pasos específicos pueden variar según tu ubicación y las regulaciones locales. Es importante buscar asesoramiento legal o consultar con una organización de defensa del consumidor para obtener orientación adecuada en tu jurisdicción.