¿Cómo saber que casa me puedo permitir? Criterios de concesión de hipotecas
Para determinar qué casa puedes permitirte y entender los criterios de concesión de hipotecas, es importante evaluar cuidadosamente tu situación financiera y comprender cómo los prestamistas evalúan tu elegibilidad para una hipoteca. Aquí hay algunos pasos y criterios clave a considerar:
- Calcula tu capacidad de endeudamiento: Antes de buscar una casa, calcula cuánto puedes pagar cómodamente cada mes para la hipoteca. Generalmente, el monto mensual de la hipoteca (incluyendo capital, intereses, seguros y tasas) no debe exceder el 30% a 40% de tus ingresos mensuales.
- Revisa tu historial crediticio: Tu historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación de la hipoteca. Mantén un buen historial crediticio pagando tus deudas a tiempo y manteniendo bajos tus saldos de tarjetas de crédito. Los prestamistas evaluarán tu puntaje crediticio y tu historial para determinar tu solvencia.
- Califica para una tasa de interés favorable: Una mejor calificación crediticia generalmente te brinda acceso a tasas de interés más bajas. Esto puede afectar significativamente el monto de la hipoteca que puedes pagar.
- Relación entre ingresos y deudas: Los prestamistas también evaluarán tu relación entre ingresos y deudas (DTI por sus siglas en inglés), que compara tus ingresos mensuales con tus pagos mensuales de deudas. Un DTI más bajo suele ser más favorable para la concesión de una hipoteca.
- Monto del préstamo y pago inicial: Determina cuánto estás dispuesto a poner como pago inicial. Generalmente, se recomienda tener al menos un 20% del precio de compra como pago inicial, pero algunos préstamos permiten menos. Sin embargo, un pago inicial más bajo podría resultar en una hipoteca más grande y en un costo total más alto.
- Ingresos estables y documentación: Los prestamistas quieren ver ingresos estables y verificables. Si eres empleado, tendrás que presentar recibos de sueldo y otros documentos relacionados con tu empleo. Si eres autónomo, es posible que debas presentar declaraciones de impuestos y otros documentos financieros.
- Evaluación de la propiedad: El prestamista también evaluará la propiedad que deseas comprar para determinar su valor y su elegibilidad como garantía para la hipoteca.
- Relación préstamo-valor (LTV por sus siglas en inglés): El LTV es la relación entre el monto del préstamo y el valor de la propiedad. Cuanto menor sea el LTV, mejor. Un LTV alto podría requerir un seguro hipotecario privado (PMI por sus siglas en inglés).
- Antigüedad laboral y estabilidad: Tener una historia laboral estable y antigüedad en tu trabajo actual también es importante para los prestamistas.
- Reserva de emergencia: Mantener una reserva de emergencia en caso de gastos inesperados es importante y puede influir en tu elegibilidad.
Es esencial hablar con varios prestamistas y trabajar con un profesional financiero o hipotecario para comprender plenamente tus opciones y conocer los criterios específicos que aplican en tu país y situación personal.